Todo imóvel começa com um bom projeto de crédito.

A Bolt trabalha com as maiores instituições financeiras do Brasil. Comparamos as taxas disponíveis e desenhamos, com você, o financiamento que cabe no imóvel e na vida.

As regras que dão o tamanho do seu financiamento.

Reunimos os parâmetros públicos que mais pesam na decisão. Cada instituição aplica as próprias condições, e a proposta final depende da análise do seu perfil e do imóvel.

R$ 2,25 mi valor máximo do imóvel no SFH. Teto de avaliação do imóvel nas operações do Sistema Financeiro da Habitação, definido pelo CMN.

12% a.a. custo efetivo máximo no SFH. Limite para juros, comissões e encargos nas operações do SFH, segundo o CMN.

até 80% do valor do imóvel, na Caixa. Na Caixa, desde 09/12/2025, o financiamento chega a 80% do valor do imóvel no sistema SAC e a 70% na tabela Price. Você paga a diferença como entrada. Outras instituições têm regras próprias.

até 35 anos de prazo na Caixa (420 meses). Prazo máximo da Caixa para o financiamento pelo SBPE. Cada instituição define o seu.

Fontes: voto do Banco Central ao Conselho Monetário Nacional (CMN), outubro de 2025, para o teto do SFH e o custo efetivo máximo; Agência Brasil, 09/12/2025, para as condições da Caixa. Conferido em 03/10/2026. Regras e condições podem mudar.

Taxas médias das maiores instituições, segundo o Banco Central.

Estas são as taxas médias dos financiamentos contratados por pessoas físicas em agosto de 2026, em % ao ano, mais a TR. Cada instituição tem condições diferentes, e a sua taxa depende do seu perfil e do imóvel. Por isso a Bolt compara as propostas antes de você decidir.

Caixa: 8,1% (reguladas) e 12,12% (mercado), % ao ano + TR

Banco do Brasil: 10,54% (reguladas) e 14,51% (mercado), % ao ano + TR

Bradesco: 11,77% (reguladas) e 12,3% (mercado), % ao ano + TR

Santander: 11,82% (reguladas) e 12,29% (mercado), % ao ano + TR

Itaú: 11,87% (reguladas) e 12,06% (mercado), % ao ano + TR

A taxa média inclui todas as operações da modalidade no mês, inclusive linhas de programas habitacionais, e por isso não é a taxa que você vai pagar. Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET). Fonte: Banco Central do Brasil, Taxas de juros de operações de crédito, financiamento imobiliário, pessoa física, pós-fixado referenciado em TR, média mensal de agosto de 2026. Consulta em 03/10/2026.

Um financiamento para cada momento da compra.

Imóvel pronto: Compra de casa ou apartamento para morar, com a escritura e a documentação em dia.

Imóvel usado: Financiamento de imóvel já habitado, com avaliação e análise da documentação pela instituição.

Imóvel na planta: Compra de imóvel em construção ou lançamento, com as regras próprias de cada fase da obra.

Construção: Recursos para construir em terreno que você já possui, liberados conforme a evolução da obra.

Terreno: Aquisição de terreno, com as condições definidas por cada instituição.

Imóvel comercial: Sala, loja ou galpão para a sua operação, em nome da pessoa física ou da empresa, conforme a política de cada banco.

Você fala com a Bolt. A Bolt conversa com as instituições.

Seu banco mostra as opções dele. A Bolt trabalha com as maiores instituições financeiras do Brasil, que têm taxas e condições diferentes, e compara as propostas para o seu caso. Você decide com uma visão mais ampla.

Diversas taxas disponíveis, comparadas lado a lado

Análise do seu perfil para indicar onde a proposta tende a fazer mais sentido

Comparação pelo Custo Efetivo Total (CET), e não só pela taxa de juros

Acompanhamento da documentação até a assinatura

Comprar na planta tem etapas próprias. A gente explica cada uma.

Na planta, o pagamento costuma ser dividido entre a fase da obra e a entrega das chaves. Entender o que você paga em cada etapa e como o financiamento entra na entrega evita surpresa no orçamento.

O que é pago à construtora durante a obra e o que passa a ser financiado

Como a instituição financeira entra no momento da entrega

Juros de obra: em muitos contratos, durante a obra se pagam só os juros, e a dívida passa a ser amortizada depois do habite-se

Prazo da obra, contrato e documentação do empreendimento

Custos que aparecem na entrega, como registro e escritura

O custo de um financiamento vai além da taxa de juros.

Antes de decidir, peça para ver o quadro completo. É isso que a Bolt coloca na mesa.

Entrada: A parte do valor que você paga do próprio bolso, definida pela instituição.

Custo Efetivo Total (CET): Soma juros, tarifas, seguros e encargos da operação. É o número certo para comparar propostas.

Seguros: O financiamento costuma incluir seguros obrigatórios, com valores que variam por instituição.

Impostos e registros: O ITBI é municipal, e a alíquota varia por município. Em São Paulo capital é de 3%, com condição reduzida para a parte financiada pelo SFH. Escritura e registro do imóvel também dependem do valor e do cartório.

Sistema de amortização: SAC e Price (tabela) mudam o valor das parcelas ao longo do tempo. Mostramos a diferença para o seu caso.

FGTS: O saldo pode ajudar na entrada ou nas parcelas se você tem ao menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, não tem outro imóvel residencial no município e o imóvel está dentro do limite do SFH.

Do primeiro contato à chave na mão.

Conversa com um especialista: Você conta o imóvel que procura, a renda e o momento da compra.

Comparação entre instituições: A Bolt reúne as propostas disponíveis e mostra parcelas, taxas e custo total.

Análise de crédito e do imóvel: A instituição analisa o seu perfil e avalia o imóvel que ficará em garantia.

Contratação e assinatura: Com a aprovação e a documentação em ordem, o contrato é assinado e registrado.

Perguntas frequentes

Posso financiar um imóvel na planta?

Sim, existem operações para imóvel na planta. As regras mudam conforme a fase da obra, a construtora e a instituição financeira. Conte o empreendimento que você tem em mente para avaliar as opções.

Para que mais serve o financiamento imobiliário?

Além da compra de imóvel pronto, usado ou na planta, ele pode ser usado para construção, aquisição de terreno e imóvel comercial. A disponibilidade depende da política de cada instituição.

Quais instituições a Bolt consulta?

A Bolt trabalha com as maiores instituições financeiras do Brasil. As condições de cada uma variam conforme o seu perfil, o imóvel e a região, e são apresentadas na proposta.

Qual é a taxa de juros?

Cada instituição divulga a própria taxa, e ela muda conforme o seu perfil, o imóvel e o prazo. Nas operações do SFH, o custo efetivo para o mutuário, que soma juros, comissões e encargos, tem teto de 12% ao ano pelas regras do CMN. Em agosto de 2026, as taxas médias das cinco maiores instituições ficaram entre 8,10% e 14,51% ao ano mais TR, segundo o Banco Central. A Bolt compara as propostas pelo Custo Efetivo Total (CET), e não só pela taxa.

Quanto posso financiar e em quanto tempo pago?

Depende da instituição. Na Caixa, desde 09/12/2025, o financiamento chega a 80% do valor do imóvel no sistema SAC e a 70% na tabela Price, em prazos de até 35 anos (420 meses). O restante é a entrada. A Bolt mostra as opções de outras instituições para o seu caso.

Qual é o valor máximo do imóvel?

Para entrar nas regras do SFH, o imóvel pode ser avaliado em até R$ 2,25 milhões. Imóveis acima disso podem ser financiados fora do SFH, com condições definidas por cada instituição.

O imóvel fica em garantia?

Em geral sim. O imóvel financiado fica como garantia da operação, e o não pagamento das parcelas pode levar à execução dessa garantia. Avalie as parcelas com calma antes de contratar.

Posso usar o FGTS?

Em muitos casos, sim. A Lei 8.036/1990 exige ao menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, e que o imóvel possa ser financiado nas condições do SFH, hoje até R$ 2,25 milhões. Pelas regras operacionais da Caixa, também não pode haver outro imóvel residencial no município onde você mora ou trabalha, nem outro financiamento ativo no SFH. A análise final é da instituição.

Já tenho um financiamento. Dá para trocar de banco?

Sim. A portabilidade do crédito é um direito previsto em norma do CMN (Resolução 5.057), sujeito à análise de crédito do novo banco. Compare o custo total da nova condição antes de decidir. Se a ideia é usar um imóvel que você já tem como garantia para liberar crédito, veja o Home Equity.

Posso usar o Minha Casa Minha Vida?

Pode haver enquadramento no programa, a depender da renda familiar e do valor do imóvel. A elegibilidade é definida pelas regras vigentes do programa e confirmada pela instituição financeira.

Crédito sujeito a análise e aprovação pelas instituições financeiras. Taxas, prazos, valor financiável e demais condições variam conforme perfil, imóvel e instituição. A Bolt Investe não garante a aprovação do crédito. Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET).